ขอ สินเชื่อ ไม่ผ่าน ทํา ไง ดี

ทว่าการซื้อบ้านจำเป็นที่จะต้องใช้เงินเยอะ ผู้คนจึงนิยมที่จะซื้อในรูปแบบของการผ่อน ผ่านการกู้สินเชื่อจากธนาคาร แต่ในบางครั้งการซื้อบ้านก็ไม่ใช่เรื่องง่าย ผู้คนจำนวนมากประสบกับปัญหากู้บ้านไม่ผ่าน ซึ่งอาจเกิดได้จากหลายสาเหตุ ไม่ว่าจะเอกสารไม่ครบ หนี้เยอะ หรือรายได้น้อยเกินไป เป็นต้น ซึ่งมณีรินทร์ก็มีคำแนะนำเกี่ยวกับการกู้ซื้อโครงการบ้านชลบุรี บางแสนมาให้คุณได้ศึกษาเพิ่มเติม

ขั้นตอนกู้บ้าน

การศึกษาและทำความเข้าใจขั้นตอนการกู้บ้าน จะช่วยให้การตัดสินใจและพิจารณาการกู้สินเชื่อง่ายขึ้น ซึ่งมณีรินทร์ก็ได้แบ่งขั้นตอนการกู้บ้านออกเป็น 4 หัวข้อ ดังนี้

หาข้อมูลการกู้สินเชื่อ

ผู้กู้ควรหาข้อมูลของสินเชื่อที่แต่ละธนาคารนำเสนอ เพื่อเปรียบเทียบว่าแบบไหนเหมาะกับตนเองและสถานะทางการเงินมากที่สุด ไม่ว่าจะเปอร์เซ็นต์ดอกเบี้ยหรือระยะเวลาการผ่อนก็ตาม

ยื่นเอกสารขอสินเชื่อ

เมื่อเลือกธนาคารได้ ก็ทำการรวบรวมเอกสารที่กำหนดโดยธนาคารนั้นๆ ไปยื่นเรื่องได้เลย โดยเอกสารที่ต้องใช้ก็คล้ายคลึงกันในหลายธนาคาร เช่น สำเนาบัตรประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน เอกสารแสดงรายได้ต่างๆ เป็นต้น

รอผลการอนุมัติสินเชื่อ

หลังจากทำการยื่นเอกสาร ก็รอการอนุมัติสินเชื่อจากธนาคาร โดยส่วนใหญ่จะใช้เวลาทำการประมาณ 7-20 วัน ขึ้นอยู่กับความพร้อมของเอกสารที่ธนาคารต้องการ

ทำสัญญากู้และโอนกรรมสิทธิ์

หากการกู้ซื้อบ้านผ่านไปด้วยดี จะได้รับวันนัดทำสัญญากู้กับธนาคาร หลังจากนั้นไม่กี่วันก็จะได้ทำสัญญาการโอนกรรมสิทธิ์ที่สำนักงานที่ดิน

อยากซื้อบ้าน แต่กู้บ้านไม่ผ่านทำไงดี

หลายคนตัดสินใจเลือกซื้อบ้าน ทว่าประสบกับปัญหาที่ธนาคารไม่ปล่อยให้กู้สินเชื่อ ซึ่งสาเหตุที่กู้เงินซื้อบ้านไม่ผ่านก็มีมากมาย การรู้ถึงเหตุผลจะทำให้คุณแก้ไขได้อย่างถูกต้อง หมดปัญหากู้ซื้อบ้านไม่ผ่าน ให้คุณได้ครอบครองบ้านแหลมฉบังที่ต้องการได้อย่างราบรื่น

เหตุผลที่กู้ซื้อบ้านไม่ผ่าน

เอกสารไม่ครบ

ขั้นตอนการพิจารณาการอนุมัติเงินกู้ของแต่ละธนาคารนั้นไม่แตกต่างกันมาก ผู้กู้จำเป็นต้องยื่นแบบฟอร์มแสดงความจำนงขอกู้ รวมถึงหลักฐานประกอบการกู้ต่างๆ ซึ่งแต่ละธนาคารก็จะมีเงื่อนไขและเอกสารประกอบที่แตกต่างกัน  ดังนั้นนอกจากการเตรียมเอกสารพื้นฐานแล้ว การยื่นหลักฐานประกอบการกู้ที่ธนาคารกำหนดก็สำคัญเช่นกัน

ซึ่งเอกสารที่กำหนดโดยธนาคารส่วนใหญ่ คือ

• สำเนาบัตรประชาชน
• ทะเบียนบ้าน
• เอกสารแสดงรายได้
• รายการเดินบัญชี เป็นต้น

ภาระค่าใช้จ่ายและหนี้สิน

หนึ่งในเหตุผลที่ทำให้คนส่วนใหญ่กู้บ้านไม่ผ่าน ธนาคารส่วนใหญ่จะปฏิเสธการให้กู้สินเชื่อหากผู้กู้มีหนี้สินเกิน 1 ใน 3 หรือ 40% ของรายได้ทั้งหมด เนื่องจากการให้กู้สินเชื่อเพื่อซื้อบ้านนั้นเป็นเงินจำนวนมาก ธนาคารจึงต้องพิจารณาความเสี่ยงและความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้อย่างระมัดระวัง เพื่อป้องกันการผิดชำระหนี้ ซึ่งคุณอาจกู้บ้านไม่ผ่านเพราะธนาคารเห็นว่าความสามารถในการชำระหนี้ของคุณเสี่ยงเกินกว่าที่จะยอมรับ

ภาระค่าใช้จ่ายและภาระหนี้สินก็อาจมาในหลายรูปแบบ ซึ่งสิ่งที่ธนาคารส่วนใหญ่จะพิจารณามีดังนี้

• ติดผ่อน

ผู้กู้มีค่าใช้จ่ายผ่านการผ่อนมากเกินไป ไม่ว่าจะเป็นการผ่อนรถ ผ่อนโทรศัพท์หรือการผ่อนบัตรเครดิต ล้วนถูกธนาคารนับเป็นภาระค่าใช้จ่าย จะส่งผลให้การกู้เงินซื้อบ้านไม่ผ่านได้หากมีมากเกิน 40% ของรายได้ 

• ติดค้ำ

หากผู้ยื่นกู้กำลังค้ำประกันให้กับใครสักคน ธนาคารจะถือนั่นเป็นภาระหนี้สินของผู้กู้ด้วยเช่นกัน ซึ่งจะส่งผลให้ธนาคารพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ของผู้ขอกู้ต่ำลง

• หนี้บัตรเครดิต

บัตรเครดิตอาจเป็นตัวเลือกที่สะดวกสบายสำหรับใครหลายๆคน ทว่าการเป็นหนี้บัตรเครดิตโอกาสที่จะกู้ซื้อบ้านไม่ผ่านก็มีสูงมาก  นอกจากนี้การที่มีบัตรเครดิตหลายใบก็อาจไม่ใช่เรื่องดี เพราะธนาคารอาจมองว่าผู้กู้มีโอกาสที่จะมีหนี้สินสูงขึ้น จึงตัดสินใจการกู้เงินซื้อบ้านไม่ผ่าน

• ประวัติการใช้หนี้

ส่งผลต่อการพิจารณาให้กู้ของธนาคารอย่างมาก ซึ่งผู้ยื่นเรื่องอาจกู้บ้านไม่ผ่านเพราะมีประวัติการชำระหนี้ที่ล่าช้า ไม่ตรงเวลา มีประวัติการค้างชำระจำนวนมาก เป็นต้น 

• ติดแบล็กลิสต์

พฤติกรรมและประวัติการชำระหนี้ที่ไม่ดีอาจส่งผลให้ผู้ขอกู้ติดแบล็กลิสต์เครดิตบูโร เป็นเหตุผลที่ทำให้กู้บ้านไม่ผ่าน เพราะธนาคารพิจารณาแล้วว่าผู้กู้มีความสามารถในการชำระหนี้ต่ำ เพิ่มความเสี่ยงให้กับธนาคารได้ ซึ่งการปลดแบล็คลิสต์นั้นอาจใช้เวลามากถึง 2-3 ปีเลยทีเดียว

เงินออมน้อยเกินไป

อีกหนึ่งในสิ่งที่บางธนาคารจะพิจารณาก่อนอนุมัติการกู้สินเชื่อ เพราะการมีวินัยในการออมเงินและการบริหารจัดการเงินดีจะเพิ่มความมั่นใจให้กับธนาคารได้มากขึ้น นอกจากนี้ธนาคารส่วนใหญ่ต้องการดูบัญชีเงินออมของผู้กู้เพื่อพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้หากเกิดเหตุไม่คาดคิดที่จะให้ผู้กู้มีรายได้น้อยลงหรือขาดรายได้ การมีเงินออมจำนวนหนึ่งก็จะเพิ่มความมั่นใจและลดความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นต่อธนาคาร

ฐานรายได้ไม่เพียงพอ ไม่มั่นคง

เนื่องจากการพิจารณาของธนาคารจะดูเอกสารแสดงรายได้ และรายการเดินบัญชีที่มีเงินเดือนเข้าอย่างน้อย 6 ขึ้นไป เพื่อเสริมความมั่นใจว่าผู้กู้จะสามารถชำระหนี้ในแต่ละงวดตามเวลาที่กำหนดได้ โดยส่วนใหญ่แล้วปัญหากู้ซื้อบ้านไม่ผ่านที่เกิดจากสาเหตุนี้มักเกิดขึ้นกับผู้ที่ทำงานฟรีแลนซ์ รายได้ที่เข้าบัญชีไม่คงที่ ดังนั้นผู้ที่ทำงานประจำจึงอาจมีโอกาสที่ธนาคารจะอนุมัติสินเชื่อได้มากกว่า ดังนั้นการรวบรวมและเก็บหลักฐานรายได้ของตนเองอย่างต่อเนื่องอย่างน้อย 6 เดือนก็อาจจะช่วยแก้ปัญหากู้บ้านไม่ผ่านได้

ทั้งนี้ก็ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินเดือนที่ได้ด้วย รายได้ต้องเพียงพอต่อการผ่อนชำระในแต่ละงวด ซึ่งโดยส่วนใหญ่ธนาคารจะให้วงเงินไม่เกิน 15-30% เท่าของรายได้ และกำหนดให้ผู้กู้ชำระหนี้ในแต่ละงวดประมาณ 25-30% ของรายได้ ดังนั้นสำหรับผู้ที่มีเงินเดือนน้อยหรือเงินเดือนขั้นต่ำ 15,000 บาทก็มีโอกาสที่จะกู้ซื้อบ้านราคาถูกชลบุรีได้เช่นกันหากธนาคารพิจารณาแล้วว่ามีความสามารถในการชำระหนี้ที่ดี

ทำตามนี้ กู้บ้านผ่านแน่นอน!

เมื่อรู้สาเหตุที่อาจทำให้กู้บ้านไม่ผ่านแล้ว การเตรียมความพร้อมในทุกๆด้านเพื่อป้องกันการเกิดปัญหาและความล่าช้า จะทำให้คุณกู้เงินซื้อบ้านบางพระ หรือโครงการบ้านชลบุรีอื่น ๆ ได้อย่างราบรื่น ได้บ้านในฝันมาครอบครองภายในเวลาอันสั้นนี้ 

ซึ่งมณีรินทร์ก็จะมาแนะนำการเตรียมความพร้อม ให้คุณกู้บ้านได้ผ่านฉลุย!

ปลดชำระหนี้

เพื่อป้องกันการกู้เงินซื้อบ้านไม่ผ่าน การปลดชำระหนี้ให้หมดไปหรืออย่างน้อยให้เหลือไม่เกิน 40% ของรายได้ ลดความเสี่ยงให้กับธนาคาร และเพิ่มความสำเร็จในการยื่นกู้สินเชื่อ

สร้างประวัติการใช้หนี้ที่ดี

ระหว่างที่จัดการกับภาระค่าใช้จ่ายและหนี้สินต่างๆ ควรชำระให้ตรงเวลา ไม่ผิดชำระ สร้างประวัติการใช้หนี้ที่ดีในเครดิตบูโรของตนเอง จะเพิ่มโอกาสกู้ผ่านได้แน่นอน

ยกเลิกบัตรเครดิตที่ไม่จำเป็น

บางคนอาจกู้บ้านไม่ผ่านเพราะมีบัตรเครดิตในครอบครองมากเกินไป เพิ่มโอกาสในการเกิดหนี้ในอนาคตได้ หากต้องการกู้สินเชื่อซื้อบ้านควรยกเลิกบัตรเครดิตที่ไม่จำเป็นออกไป เป็นการเพิ่มความมั่นใจให้กับธนาคารว่าในอนาคตผู้กู้จะยังมีความสามารถในการชำระที่ดีอยู่

เก็บออม

เพราะการซื้อบ้านต้องใช้เงินจำนวนมาก การเก็บออมเงินไว้ใช้ในกรณีฉุกเฉินจึงเป็นสิ่งที่ควรทำ อีกทั้งยังเพิ่มโอกาสให้ธนาคารอนุมัติการกู้ได้ง่ายขึ้นอีกด้วย นอกจากนี้ควรออมเงินค่าดาวน์บ้านไว้ด้วย เนื่องจากธนาคารให้กู้เงินซื้อบ้านได้สูงสุด 90% ของราคาบ้านเท่านั้น 

รวบรวมหลักฐานรายได้และการเดินบัญชีให้พร้อม

คนส่วนมากกู้บ้านไม่ผ่านเพราะไม่มีหลักฐานแสดงรายได้ที่เพียงพอ การเดินบัญชีและเอกสารแสดงรายได้เป็นสิ่งสำคัญมากที่ทางธนาคารจะใช้พิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ ผู้กู้จึงควรมีหลักฐานรายได้และเดินบัญชีให้ได้อย่างน้อย 6-12 เดือน โดยเฉพาะผู้ที่ทำอาชีพฟรีแลนซ์หรืออาชีพอื่นๆที่มีรายได้ไม่คงที่ ไม่มีสลิปเงินเดือน การรวบรวมหลักฐานเหล่านี้จะมีผลต่อการอนุมัติการกู้สินเชื่ออย่างมาก

เตรียมเอกสารให้ครบ

ในการยื่นกู้สินเชื่อนั้นผู้กู้จำเป็นต้องกรอกฟอร์มแสดงเจตจำนงการขอกู้ พร้อมทั้งเตรียมเอกสารที่กำหนดโดยธนาคารให้พร้อม เพราะนอกจากจะช่วยเพิ่มความมั่นใจให้กับธนาคารและป้องกันปัญหากู้บ้านไม่ผ่านแล้ว ยังช่วยร่นระยะเวลาในการทำเรื่องกู้สินเชื่อได้อีกด้วย ซึ่งเอกสารที่ธนาคารส่วนใหญ่กำหนดจะมีความคล้ายคลึงกัน ดังนี้

ทำไมขอสินเชื่ออะไรก็ไม่ผ่าน

1เดือนขอสินเชื่อได้กี่ครั้ง

สินเชื่ออะไรที่ไม่เช็คบูโร

การพิจารณาสินเชื่อดูจากอะไร