รูปบน ของ desktop
รูปล่าง ของ mobile
เพราะบางทีเงินหมุนไม่ทัน จึงต้องยืมเงินอนาคตมาใช้ก่อน แน่นอนพี่ทุยไม่ได้สนับสนุนให้ทุกคนเป็นหนี้ แต่ถ้าจำเป็นต้องเป็นหนี้ พี่ทุยก็ไม่อยากให้เป็นหนี้นอกระบบ ที่ดอกเบี้ยสุดแพง และเสี่ยงโดนทวงหนี้โหด วันนี้พี่ทุยเลยจะมาแนะนำแหล่งกู้เงินที่น่าเชื่อถือกว่าอย่าง แอปกู้เงินถูกกฎหมาย ที่ทำผ่านมือถือก็ได้
แล้วเราจะรู้ได้อย่างไรว่าแอปกู้เงินไหนที่ถูกกฎหมาย พี่ทุยสรุปให้ทุกคนฟังแล้ว
แอปกู้เงินถูกกฎหมาย ได้เงินจริง ตรวจสอบยังไง
พี่ทุยสรุปหลักเกณฑ์ในการพิจารณาก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อกับแอปใดใด ว่าถูกกฎหมายหรือไม่
1. ต้องมีใบอนุญาตจากกระทรวงการคลัง ที่มีธนาคารแห่งประเทศไทยกำกับดูแล
ไม่ว่าจะเป็นแอปกู้เงินของธนาคาร หรือ Non-bank ก็ดี จะถูกกฎหมายได้ต้องเป็นบริการให้สินเชื่อที่ได้รับใบอนุญาตแล้วเท่านั้น ซึ่งสาเหตุที่ต้องมีธนาคารแห่งประเทศไทยคอยกำกับดูแล ก็เพื่อความปลอดภัยของลูกหนี้ ให้มั่นใจว่า ข้อมูลที่ให้เจ้าหนี้ไป ทั้ง ชื่อ-นามสกุล เบอร์โทร ที่อยู่ เลขบัตรประชาชน ไม่ได้ถูกนำไปใช้อย่างผิดกฎหมาย
โดยเราสามารถตรวจสอบได้ง่าย ๆ ว่าแหล่งสินเชื่อไหนถูกกฎหมาย ที่ เว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทย
ขั้นตอนการตรวจสอบ
1) เมื่อเข้าเว็บไซต์ของแบงก์ชาติแล้ว ให้ใส่ชื่อของผู้ให้บริการที่เราสงสัยในช่องค้นหา
2) ถ้ามีชื่อแหล่งกู้เงินนั้นปรากฏในรายชื่อ เท่ากับว่าเป็นแอปถูกกฎหมาย ถ้าหากไม่มีชื่อปรากฏไม่แนะนำให้กู้ยืมจากแอปนั้น
2. แอปกู้เงินถูกกฎหมาย จะมีอัตราดอกเบี้ยไม่เกินกว่าที่แบงก์ชาติกำหนด
- สินเชื่อส่วนบุคคล (P-Loan) ไม่เกิน 25% ต่อปี (สำหรับสินเชื่อที่มีทะเบียนรถเป็นหลักประกันต้องไม่เกิน 24%)
- สินเชื่อรายย่อยเพื่อการประกอบอาชีพ (Nano Finance) เมื่อคำนวณรวมกันแบบลดต้นลดดอก (Effective rate) ต้องไม่เกิน 33% ต่อปี
- บัตรเครดิต (Credit Card) คำนวณรวมกันแบบลดต้นลดดอก ต้องไม่เกิน 16% ต่อปี
- ผู้ให้บริการอื่น ๆ มิให้คิดดอกเบี้ยเกิน 15% ต่อปี
3. แอปกู้เงินถูกกฎหมาย จะเปิดเผยข้อมูลดอกเบี้ย ค่าบริการ เบี้ยปรับอย่างละเอียด
การยืมเงินผ่านช่องทางออนไลน์ ทำให้เราไม่ต้องเข้าสาขา อาจทำให้บางทีดูเหมือนไม่มีตัวตน แต่ถ้าเป็นแอปที่น่าเชื่อถือก็มักจะมีช่องทางในการติดต่อชัดเจน และมีระบุรายละเอียดในการกู้ยืมอย่างตรงไปตรงมา ทั้งอัตราดอกเบี้ย ค่าบริการ และเงื่อนไข อาทิ จำนวนวงเงิน ระยะเวลาในการผ่อนชำระคืน
4. ไม่เรียกเก็บค่าดำเนินการก่อนทำสัญญา
ประเภทที่เราต้องโอนเงินให้เขาก่อนถึงจะกู้เงินได้ ขอให้รู้ว่าเราได้เจอกับมิจฉาชีพเข้าให้แล้ว ไม่ต้องเสียเวลาทำธุรกรรมกับเขาทั้งสิ้น เราจะไม่มีทางได้เงินแน่นอน
อย่าโลภจนขาดสติ โฆษณาชวนเชื่อที่ที่ดูเกินจริง ดอกเบี้ยต่ำมาก วงเงินสูงมาก จนดูเป็นไปไม่ได้ ขอให้ข้ามไปเลย เพราะแทนทีจะมีเงินมาหมุน กลับต้องสูญเงินกว่าเดิม
แนะนำ 7 แอปกู้เงินถูกกฎหมาย
1. Line BK
แอปพลิเคชันปล่อยสินเชื่อนี้ เป็นความร่วมมือของ กสิกรไทยและ LINE จุดเด่นคือ ระยะเวลาผ่อนจ่ายสูงสุด 60 เดือน และใช้เพียง Statement สำหรับยื่นขอสินเชื่อเท่านั้น ไม่ต้องใช้สลิปเงินเดือน
รายละเอียดและคุณสมบัติในการขอกู้เงิน
วงเงินกู้ : ไม่เกิน 50,000 บาท
ดอกเบี้ย : 33% ต่อปี
ระยะเวลาอนุมัติ : 1-3 วันทำการ
เงื่อนไข : รายได้ขั้นต่ำ 5,000 บาท ต่อเดือน
ระยะเวลาผ่อนจ่ายสูงสุด : 60 เดือน
2. เงินทันเด้อ
พัฒนาและให้บริการโดย บริษัท เอสซีบี อบาคัส จำกัด ภายใต้เครือธนาคารไทยพาณิชย์ ผู้ยื่นกู้ใช้เวลาจ่ายคืนได้นานถึง 15 เดือน และทำเรื่องยื่นกู้ได้ตลอด ไม่มีวันหยุด อนุมัติภายใน 24 ชม รวมทั้งไม่มีวางเงินมัดจำหรือค่าธรรมเนียมแฝง
รายละเอียดและคุณสมบัติในการขอกู้เงิน
วงเงินกู้ : 50,000 บาท
ดอกเบี้ย : 2.75% ต่อเดือน
ระยะเวลาอนุมัติ : 24 ชั่วโมง
เงื่อนไข : อายุ 20-65 ปี
ระยะเวลาผ่อนจ่ายสูงสุด : 15 เดือน
3. เงินเทอร์โบ
เงินเทอร์โบให้บริการสินเชื่อด่วน อนุมัติและรับเงินได้ทันที ทั้งสินเชื่อประเภทที่ต้องมีหลักค้ำประกันและไม่ต้องมีหลักค้ำประกัน และยังให้ผ่อนชำระได้สูงสุด 84 เดือน ที่สำคัญดอกเบี้ยค่อนข้างถูกเมื่อเทียบกับผู้ให้บริการกู้เงินออนไลน์แบบถูกกฎหมายเจ้าอื่น
รายละเอียดและคุณสมบัติในการขอกู้เงิน
วงเงินกู้ : รายละเอียดขึ้นอยู่กับผลิตภัณฑ์แต่ละประเภท
ดอกเบี้ย : 0.68%
ระยะเวลาอนุมัติ : 24 ชั่วโมง
เงื่อนไข : อายุ 20-70 ปี
ระยะเวลาผ่อนจ่ายสูงสุด : 84 เดือน
4. เงินติดล้อ
บริการเงินกู้สำหรับคนมีรถ ทั้งรถเก๋ง กระบะ จักรยานยนต์ รถบรรทุก และรถบรรทุกซื้อขาย รวมทั้งให้บริการประกันภัยรถต่าง ๆ โดยมีธนาคารกรุงศรีอยุธยาถือหุ้นด้วย
รายละเอียดและคุณสมบัติในการขอกู้เงิน
วงเงินกู้ : 100,000 บาท (ยกเว้นกรณีรีไฟแนนซ์)
ดอกเบี้ย : 0.79% ต่อเดือน
ระยะเวลาอนุมัติ : ทันทีหรือนานสูงสุด 2 วัน
เงื่อนไข : อายุ 21-60 ปี, อายุงาน 6 เดือนขึ้นไป, มียานพาหนะอายุไม่เกิน 18 ปี
ระยะเวลาผ่อนจ่ายสูงสุด : 60 เดือน
5. FINNIX
แอปให้กู้เงินแบบถูกกฎหมายภายใน 5 นาที โดย Finnix เป็นโปรดักส์ทางการเงินประเภทสินเชื่อจากบริษัท มันนิกส์ ภายใต้เครือธนาคารไทยพาณิชย์ มุ่งเน้นกู้ง่าย อนุมัติไว และให้วงเงินเยอะ ที่สำคัญ ผู้ประกอบอาชีพอิสระหรือรับจ้างทั่วไปก็กู้ได้ เพราะไม่จำเป็นต้องยื่นสลิปเงินเดือน แต่พิจารณาจากข้อมูลอื่นที่ลูกค้ายินยอมให้กับเจ้าหน้าที่
รายละเอียดและคุณสมบัติในการขอกู้เงิน
วงเงินสูงสุด : 100,000 บาท
ดอกเบี้ย : 2.75% ต่อเดือน
ระยะเวลาอนุมัติ : 5 นาที
เงื่อนไข : อายุ 20-60 ปี, รายได้เดือนละ 8,000 บาทขึ้นไป
ระยะเวลาผ่อนจ่ายสูงสุด : 12 เดือน
6. Money Hub
Money Hub เปิดให้บริการวผ่านผลิตภัณฑ์ที่ชื่อว่า “สินเชื่อคนดี” จุดเด่นของการยื่นกู้แอปฯ นี้ คือทำได้ง่ายทุกที่ทุกเวลา เพียงมีรายได้ขั้นต่ำ 15,000 บาท และไม่คิดค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม และไม่ต้องใช้คนค้ำประกันใด ๆ
รายละเอียดและคุณสมบัติในการขอกู้เงิน
วงเงินกู้ : 50,000 บาท
ดอกเบี้ย : 2.75% ต่อเดือน
ระยะเวลาอนุมัติ : 3 วันทำการ
เงื่อนไข : อายุ 20-58 ปี
ระยะเวลาผ่อนจ่ายสูงสุด : 12 เดือน
7. True Money
แอป True Pay Next เป็นบริการสำหรับลูกค้าทรูรายเดือน สามารถกู้ยืมเงินมาใช้ได้ในทันที ทั้งนี้การชำระคืนก็สามารถเลือกได้ว่าจะเป็นการผ่อนชำระหรือจ่ายเต็มจำนวน แต่ในกรณีของการชำระเต็มจำนวนตามวันที่และเวลากำหนดไว้ บริการกู้ยืนดังกล่าวจะไม่มีการเก็บดอกเบี้ยใด ๆ
รายละเอียดและคุณสมบัติในการขอกู้เงิน
วงเงินกู้ : ไม่เกิน 10,000 บาท
ดอกเบี้ย : กรณีผ่อนชำระ ดอกเบี้ย 25% / กรณีจ่ายเต็มจำนวน ดอกเบี้ย 0%
ระยะเวลาอนุมัติ : 5 นาที
เงื่อนไข : ขึ้นอยู่กับการพิจารณาของบริษัทฯ
ระยะเวลาผ่อนจ่ายสูงสุด : 24 เดือน
อย่างไรก็ตาม แม้ว่าแอปกู้เงินพวกนี้จะถูกต้องตามกฏหมาย ดอกเบี้ยไม่ขูดรีดเหมือนการกู้ยืมเงินนอกระบบ แต่พี่ทุยอยากจะขอย้ำว่า หากเรากู้ยืมเงินมาแล้วแต่ยังใช้จ่ายเหมือนเดิม ไม่มีการวางแผนหรือควบคุมค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ก็มีแต่จะทำให้สุขภาพทางการเงินของเราพังอยู่ดี ระวังกันด้วยนะ