สินเชื่อ บ้าน สำหรับ ธุรกิจส่วนตัว

ปัจจุบัน ถือว่าบ้านเป็นปัจจัยหนึ่งสำหรับครอบครัว ที่ทุกคนจะต้องคิด ที่จะเตรียมซื้อบ้านกันอย่างแน่นอน ถ้าหากคุณ ทำงาน ที่มั่นคงมีเงินเดือนประจำ กับบริษัทเอกชน ข้าราชการ หรือรัฐวิสาหกิจ เหล่านี้ละก็ จะไม่ใช่เรื่องยากเลยสำหรับการยื่นขอสินเชื่อบ้าน แต่ถ้าหากคุณเป็นคนหนึ่งที่ ประกอบอาชีพ หรือทำธุรกิจส่วนตัว เช่น แม่ค้าขายของในตลาดนัด เป็นเจ้าของธุรกิจเปิด เคาน์เตอร์ทัวร์ หรือ บริการเรือยอร์ชให้เช่า  เชื่อเลยว่าหลาย ๆ คน คงจะมีคำถามนี้ อยู่ในใจแน่นอนใช่ไหมค่ะ ถ้าวันหนึ่ง เราอยากที่จะมีบ้านสักหลัง เพื่อเป็นที่พักอาศัย สำหรับทุกคนในครอบครัว แต่การจะยื่นกู้ซื้อบ้านสักหลังนั้น ก็จะเป็นปัญหาที่น่าหนักใจของ บรรดาพ่อค้า แม่ขาย อย่างเรา ๆ เสียจริง ถึงแม้ว่าบางคนจะมีรายได้ดี มีเงินเข้ากระเป๋าทุกวัน แต่ถ้าเอกสารหลักฐานไม่ดี ไม่แน่น ไม่เพียงพอก็อาจจะทำให้คุณ ยื่นกู้ไม่ผ่านได้

ดังนั้น ก่อนอื่นเราต้องมาทำความเข้าใจกันก่อนว่า เนื่องด้วย การทำธุรกิจส่วนตัวนั้น มีหลากหลายรูปแบบ และมีรายจ่าย – รายรับ ก็ไม่แน่นอน มีปัจจัยเสี่ยงสูง ก็จะเป็นสิ่งหนึ่งที่อาจจะทำให้ธนาคารเกิดความไม่มั่นใจ และอาจจะถูกปฏิเสธจากธนาคารเหล่านั้นได้ แต่ถ้าหากคุณ ๆ ทั้งหลาย  ได้ทำการศึกษาทำความเข้าใจ เพื่อหาแนวทาง และปฏิบัติตาม คำแนะนำเหล่านั้น รับประกันได้เลยนะคะว่า การยื่นสินเชื่อเพื่อกู้ซื้อบ้านจะไม่ใช่เรื่องยากสำหรับ พ่อค้าแม่ขาย อีกต่อไปค่ะ

ถ้าเราทำอาชีพส่วนตัว เราอยากจะกู้ให้ผ่านนั้น ไม่ยากเลยค่ะ แต่เราจะต้องมีการเตรียมเอกสารที่ค่อนข้างจะพร้อมมาก ๆ ค่ะ และต้องมีรายรับมากพอ เมื่อธนาคารพิจารณาแล้ว รายได้ของเราเพียงพอและสามารถผ่อนบ้านกับธนาคารในระยะเวลาที่ยาวนานได้ ปกติระยะเวลาในการผ่อนบ้าน 1 หลัง ก็จะประมาณ 15 – 30 ปี อันนี้ก็จะขึ้นอยู่กับปัจจัยหลาย ๆ อย่าง

ทีนี้เรามาเริ่มตรวจสอบกันก่อนนะคะว่า ธุรกิจของคุณนั้น ได้ทำการจดทะเบียนธุรกิจ หรือเรียกอีกอย่างหนึ่งว่า ทะเบียนพาณิชย์ กันหรือยัง  โดยสามารถแบ่งเป็น 2 กรณี ดังนี้

1. ธุรกิจคุณได้มีการจดทะเบียนการค้า หรือทะเบียนพาณิชย์ ก็จะไม่ยากเลย เพราะคุณจะต้องมีการยื่นภาษี ทำบัญชีอยู่แล้ว คุณสามารถยื่นกู้บ้านได้อย่างง่ายดาย แต่จะกู้ได้เท่าไร วงเงินเท่าไรนั้น ก็จะขึ้นอยู่กับสถานะภาพ ทางการเงินของคุณอีกทีนะคะ

2. ธรุกิจคุณไม่ได้จดทะเบียนการค้า แต่มีเงิน มีรายได้ อันนี้ก็จะเป็นกลุ่มที่มีปัญหาเยอะมาก และยุ่งยากสักหน่อยค่ะ เนื่องจากธนาคาร ไม่สามารถตรวจสอบข้อมูลทางการเงินของคุณได้ แต่ก็สามารถที่จะทำให้คุณกู้ซื้อบ้านผ่านได้เหมือนกัน ถ้าหากเรา สามารถที่จะหาเอกสารหรือเตรียมเอกสาร เพื่อที่จะแสดงที่มาที่ไปของรายได้ ได้อย่างชัดเจน เพื่อที่จะให้เจ้าหน้าที่ของธนาคาร พิจารณาอนุมัติสินเชื่อได้

สำหรับเอกสารหลักฐานดังกล่าวนั้น ก็สามารถที่จะใช้ได้หลาย ๆ อย่างประกอบกัน ขึ้นอยู่กับธุรกิจที่คุณทำ แต่ก็พอที่จะสรุปเอกสารหลัก ๆ ได้ดังนี้
1. Book Bank หรือสมุดบัญชีเงินฝาก จะเป็นสิ่งสำคัญที่สุด เพราะจะเป็นสิ่งที่จะแสดงรายได้ และสถานะทางการเงินของคุณได้ดีที่สุด ดังนั้น ถ้าหากคุณตัดสินใจที่จะยื่นกู้ซื้อบ้าน คุณจะต้องเดินบัญชีเงินฝาก ให้สวยงาม อย่าได้มีติดลบ และควรมีเงินเข้า เป็นจำนวนที่แน่นอน สม่ำเสมอประจำทุกเดือน ใช้ระยะเวลาอย่างน้อย 1 ปี

2. บิลเงินสด/ใบเสร็จรับเงิน ต่าง ๆ จำไว้ว่าแม่ค้าอย่างเราจะต้องเก็บทุกบิลเงินสด หรือใบเสร็จรับเงิน เกี่ยวกับการซื้อมาของวัตถุดิบต่าง ๆ ของธุรกิจคุณ เอาไว้ให้ครบถ้วนสมบูรณ์ เพื่อที่จะได้ให้ทางธนาคารทราบว่า มีการดำเนินงานอย่างไรบ้าง และมีการรับเงิน จ่ายเงินเป็นไปอย่างถูกต้องหรือไม่ บางคน ก็อาจจะถ่ายเอกสารบิลเหล่านี้ เก็บไว้ให้ธนาคารดูย้อนหลังกันเป็น ปี ๆ เลยทีเดียว

3. บัญชีรายรับ-จ่าย  บางคนนั้นอาจจะคิดว่า การทำบัญชีรายรับ – รายจ่ายนั้น ไม่จำเป็นต้องทำก็ได้ แต่นั่น เป็นความคิดที่ผิดอย่างมหันต์นะคะ เพราะการที่เราทำบัญชีรายรับ – รายจ่ายทุกวัน จะเป็นสิ่งที่สำคัญเป็นอย่างมาก นอกจากจะช่วยในการกู้ซื้อบ้านแล้ว ก็ยังสามารถที่จะทำให้เราได้รู้ถึงสถานะการบริหารธุรกิจของคุณ ว่ามีกำไร หรือขาดทุน ได้อีกด้วย

4. รูปภาพเกี่ยวกับธุรกิจของคุณ คุณจะต้องเตรียมถ่ายรูปเกี่ยวกับสินค้า ธุรกิจของคุณ เช่น รูปหน้าร้าน แหล่งผลิต วัตถุดิบ หรือสถานประกอบการ เพื่อเป็นสิ่งยืนยันว่าธุรกิจของคุณมีอยู่จริง สิ่งสำคัญก็คือ รูปภาพทั้งหมดเหล่านั้น จะต้องเป็นของจริงนะคะ ไม่ใช่สร้างเรื่องหรือจัดฉากขึ้นมา เพราะทางธนาคารจะต้องมีการตรวจสอบ สถานที่จริงแน่นอนค่ะ ถ้ามาตรวจสอบแล้วไม่พบตามรูปที่ยื่นไป คุณก็อาจจะถูกปฏิเสธสินเชื่อได้ทันทีค่ะ

นอกจากนี้เอกสารเหล่านี้แล้ว ถ้าคุณมีเอกสารหลักฐานอื่น ๆ ก็สามารถนำมาใช้ยืนยันกับทางธนาคารได้ การตัดสินใจซื้อบ้านเป็นเรื่องใหญ่ ดังนั้น เราควรที่จะทำให้รอบคอบนะคะ

เป็นอย่างไรกันบ้างค่ะ อ่านถึงตรงนี้แล้ว เชื่อว่าทุกคน ก็คงจะหายเครียดกันบ้างแล้ว ทีนี้ ก็จะถึงเวลาที่คุณจะต้องตั้งงบประมาณว่าต้องการบ้าน ราคาเท่าไหร่ จะซื้อแบบไหนดี บ้าน ทาวเฮ้าส์ หรือ คอนโด ดี หรือว่าจะซื้อบ้านใหม่ หรือ บ้านมือสองดี สิ่งต่าง ๆ เหล่านี้ คุณก็สามารถที่จะหาข้อมูลได้จาก เวปไซต์ ขายบ้านและอสังหาริมทรัพย์ ต่าง ๆ ได้อย่างง่ายดาย เพราะเวปไซต์เหล่านี้ เขาก็จะมีเจ้าหน้าที่คอยให้ข้อมูล และคอยให้คำปรึกษาอยู่แล้ว ขอเอาใจช่วยทุกคนในการที่จะมีบ้านในฝันนะคะ

เรื่องกู้เงินซื้อบ้านหรือซื้อคอนโด บางคนอาจจะมองว่าอยู่ที่สถานภาพการเงินของผู้กู้ ถึงจะทำให้ได้รับอนุมัติสินเชื่อได้ง่าย แต่สำหรับผู้กู้อาชีพอิสระ อย่างกรณี พ่อค้า แม่ค้า แผงลอย ร้านค้าทั่วไป ต่อให้ขายดิบขายดีขนาดไหน แต่ก็ต้องรู้จักการออมเงินและขั้นตอนกู้เงินซื้อบ้าน เพื่อสร้างความมั่นใจในความสามารถชำระหนี้กับธนาคารได้ ซึ่งโดยทั่วไปมีวิธีการสำคัญดังต่อไปนี้

ทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย

กลุ่มพ่อค้า แม่ค้าตามร้านค้าหรือแผงลอยทั่วไป แม้จะรู้จักวิธีออมเงิน แต่ยังคงมีข้อจำกัดเกี่ยวกับเอกสารยื่นกู้สินเชื่อที่อยู่อาศัย เนื่องจากไม่มี ทะเบียนการค้า ทะเบียนพาณิชย์ เหมือนกับนักธุรกิจ SME หรือเอกสารหลักฐานการทำการตลาดออนไลน์ เช่น จำนวนผู้ติดตามในเฟสบุ๊คแฟนเพจ และอินสตาแกรม เช่นเดียวกับกลุ่มผู้ประกอบอาชีพอิสระ พ่อค้า แม่ค้าออนไลน์ เพราะฉะนั้นทางออกที่ดีที่สุดคือ ต้องมีการทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายทุกวัน นับตั้งแต่เริ่มค้าขาย เพื่อสร้างความเชื่อมั่นกับเจ้าหน้าที่สินเชื่อธนาคาร และมองเห็นภาพการค้าอย่างชัดเจน พร้อมประเมินความสามารถในการกู้เงินซื้อบ้านกับกลุ่มพ่อค้า แม่ค้าได้

รวบรวมเอกสารทางการค้า และภาพถ่าย

อีกหนึ่งหลักฐานสำคัญในการกู้เงินซื้อบ้านสำหรับผู้ประกอบอาชีพอิสระ พ่อค้า แม่ค้า นั่นคือการรวบรวมบิลค่าใช้จ่ายต่างๆ ทั้งค่าน้ำ ค่าไฟ บิล ซื้อขาย เอกสารเซ็นสัญญา (กรณีเช่าสถานที่ค้าขาย) และรูปแบบทั้งสินค้า และบรรยากาศในการค้าขาย เพื่อเป็นการยืนยันว่าผู้กู้ได้ค้าขายจริง

อ่านเพิ่มเติม เอกสารยื่นกู้สำคัญ ที่ผู้กู้จำเป็นต้องรู้

เปิดบัญชีออมทรัพย์

วิธีนี้เรียกได้ว่าเป็นขั้นตอนของการเตรียมตัวที่ดีสำหรับผู้กู้ประกอบอาชีพอิสระ เพราะนอกจากจะเป็นวิธีออมเงินที่ดีแล้ว ยังเป็นการแสดงความสามารถทางการเงิน และเป็นอีกหนึ่งทางเลือกช่วยให้ผู้กู้มีเงินก้อนแบ่งเบาภาระเงินดาวน์บ้านได้ โดยผู้กู้กลุ่มพ่อค้า แม่ค้า อาจจำเป็นต้องเลือกเปิดบัญชีฝากประจำ เพื่อให้รายได้หมุนเวียนในทุกๆ เดือน และเปรียบเสมือนเป็นช่องทางเดินบัญชี (Statement) ให้สม่ำเสมออีกทางเลือกหนึ่ง

ค้นหาโครงการบ้าน คอนโด ทาวน์โฮม ตอบโจทย์กลุ่มพ่อค้าแม่ค้า ที่นี่

เสริมความสามารถทางการเงิน ด้วยบัตรเครดิต

สำหรับกลุ่มผู้กู้ประกอบอาชีพอิสระ พ่อค้า แม่ค้า ที่กำลังเผชิญปัญหากู้เงินซื้อบ้านยาก หากได้รับคำแนะนำให้สมัครบัตร เครดิต อย่าเพิ่งเข้าใจผิดว่าเป็นการสร้างหนี้ เพราะที่จริงทางธนาคารต้องการดูทั้งพฤติกรรมการใช้จ่ายของผู้กู้ รวมถึง ความตรงต่อเวลาในการชำระบัตรเครดิต ไม่ว่าผู้กู้จะเลือกผ่อนชำระหรือเต็มจำนวนทุกรอบบิลแต่อยู่ในระยะเวลาที่ ธนาคารกำหนด แสดงว่าผู้กู้มีวินัยและความสามารถในการชำระหนี้ ซึ่งจะทำให้เพิ่มโอกาสที่จะได้รับอนุมัติวงเงินกู้สินเชื่อ ที่อยู่อาศัยมาก แต่ทั้งนี้ทั้งนั้นกลุ่มผู้กู้ประกอบอาชีพอิสระต้องอย่าลืมให้ความสำคัญกับการออมเงินด้วย

สะสมทรัพย์สินปลอดภาระ

ปิดท้ายวิธีการเตรียมตัวให้กับผู้กู้ประกอบอาชีพอิสระ พ่อค้า แม่ค้า นั่นคือการสะสมทรัพย์สินปลอดภาระ อาทิเช่น บ้าน ที่ดิน ทองคำ รถยนต์ ที่ไม่ได้อยู่ในระยะผ่อนชำระ หรือถูกนำไปค้ำประกัน ซึ่งถือว่าเป็นหลักฐานสำคัญในการช่วยให้กู้เงินซื้อบ้านผ่านได้ง่ายขึ้น โดยธนาคารจะมองสถานภาพทางการเงินจากการสะสมทรัพย์สินของผู้กู้

หากอยากรู้ว่าถ้ากลุ่มผู้กู้พ่อค้า แม่ค้า ใช้การเตรียมตัวทั้ง 5 วิธีแล้ว จะได้วงเงินกู้เท่าไหร่ สามารถเข้าไปดูได้ที่เครื่องคำนวณเงินกู้

ข่าวดีบอกต่อ! ให้ทุกปัญหาการซื้อบ้านของ พ่อค้า แม่ค้า เป็นเรื่องง่าย

เมื่อพบสุดยอดตัวช่วย "อยากมีบ้าน ต้องได้" กู้ยังไงให้ได้บ้าน แสนช่วยคุณได้ ด้วยบริการ Consult ให้คำปรึกษาและวางแผนด้านสินเชื่อบ้าน จากผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อบ้าน และ Connect กับธนาคารชั้นนำของประเทศไทย เพื่อให้การกู้ซื้อบ้านเป็นเรื่องง่ายที่สุด