ใคร ๆ ก็อยากมีบ้านในฝันเป็นของตัวเองกันทั้งนั้น แต่ด้วยบ้านเป็นสินทรัพย์ที่มีมูลค่าสูง การจะซื้อเป็นเจ้าของได้นั้น สถานะทางการเงินของผู้ซื้อก็จะต้องอยู่ในเกณฑ์ดีมากพอที่จะทำให้ขอกู้สินเชื่อจากธนาคารผ่านได้ด้วย ซึ่งมีคนจำนวนไม่น้อยเลยที่มีสถานะการเงิน “ติดเครดิตบูโร” จนทำให้ขอกู้สินเชื่อกี่ครั้งก็ไม่ผ่านสักที แต่ความเป็นจริงถึงจะติดบูโร ก็ยังมีโอกาสซื้อบ้านเป็นของตัวเองได้อยู่ ถ้าเข้าใจเรื่องของเครดิตบูโร และวิธีแก้ไขที่ถูกต้อง
ติดเครดิตบูโร ติดแบล็คลิสต์ คืออะไร
ติดบูโร หรือคำเต็ม ๆ ว่า “ติดเครดิตบูโร” หรือ “ติดแบล็คลิสต์” คือ การบ่งบอกถึงสถานะทางการเงินของบุคคลใดบุคคลหนึ่งที่มีปัญหา ซึ่งจะประเมินจากพฤติกรรมการใช้จ่าย ซื้อของ ผ่อนชำระสินค้าและบริการต่าง ๆ ที่เก็บบันทึกโดย “เครดิตบูโร” หรือ “บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด” โดยหากเรามีพฤติกรรมการใช้เงินที่ไม่ดี เช่น
1. มีหนี้เกินเงินเดือน เลยทำให้จ่ายล่าช้า สุดท้ายจ่ายไม่ไหว
3. มีภาระผ่อนหลายที่ (หมุนบัตรนู้นมาใส่บัตรนี้ เพื่อให้รอดเป็นเดือน ๆ ไปเท่านั้น)
4. เป็นหนี้นอกระบบ (จ่ายแต่ดอก ต้นไม่ลด)
5. ค่าใช้จ่ายรายเดือนสูง (จ่ายเกินเงินเดือน)
6. บัญชีเก่าปิดไม่ลง (ไม่รู้จะหาเงินจากที่ไหนมาปิด)
ติดเครดิตบูโรแต่อยากจะกู้บ้านมือสอง ต้องทำอย่างไร
หากเราติดเครดิตบูโรจนทำให้ไม่สามารถกู้ซื้อบ้านผ่านได้ ก็จำเป็นต้องหาวิธีอื่น ๆ ที่จะทำให้ธนาคารเชื่อมั่นได้ว่าเรามีความสามารถในการผ่อนชำระซื้อบ้านได้จริง ซึ่งปัจจุบันสามารถทำได้หลายวิธี ดังต่อไปนี้
1. แก้สถานะเครดิตบูโรให้กลับเป็นปกติ
ปลดหนี้เก่าแล้วทำให้เครดิตบูโรของเรากลับมามีสถานะปกติ จากนั้นจึงค่อย ๆ สร้างเครดิตทางการเงินที่ดีให้ธนาคารเห็น เช่น ผ่อนชำระสินค้าตรงเวลา ไม่มียอดหนี้ค้างชำระ ฯลฯ หากทำได้ตามนี้โอกาสที่จะกู้ขอสินเชื่อบ้านกับธนาคารผ่านก็จะมีมากขึ้น
หรือเข้าเจรจาต่อรองขอปรับโครงสร้างหนี้กับธนาคาร เพื่อให้เราจัดการหนี้ได้ง่ายขึ้น รวมถึงยังจำเป็นต้องพยายามหารายได้เพิ่ม และรักษาวินัยในการออมอย่างเคร่งครัด หลังจากนั้นอีก 6 - 12 เดือน ค่อนยื่นเรื่องอีกครั้ง
2. กู้ร่วมกับคนในครอบครัวที่ไม่ติดเครดิตบูโร
การขอกู้ร่วม เป็นอีกหนึ่งทางออกที่ทำให้มีโอกาสขอกู้ซื้อบ้านได้สำเร็จมากขึ้น เพราะเสมือนเราอาศัยเครดิตทางการเงินที่ดี สถานะทางการเงินที่ดีของผู้กู้ร่วม เป็นหลักฐานสร้างความน่าเชื่อถือให้ธนาคารอนุมัติ ทั้งนี้ ผู้กู้ร่วมควรเป็นบุคคลในครอบครัวที่มีประวัติทางการเงินปกติ มีสถานะทางการเงินที่มั่นคง ก็จะทำให้มีโอกาสกู้ผ่านได้สูง แต่อย่างไรก็ตาม ถ้าเราสามารถแก้ไขสถานะการติดบูโรให้ดีขึ้นได้ด้วย แสดงให้ธนาคารเห็นวินัยทางการเงินที่ดีของเราได้ด้วย ก็จะยิ่งมีโอกาสทำให้กู้ผ่านสำเร็จได้ง่ายขึ้น
3. ซื้อบ้านผ่านบริษัทนายหน้า
เป็นอีกหนึ่งช่องทางของการซื้อบ้านของผู้ที่มีสถานะติดบูโร การซื้อผ่านบริษัทนายหน้า บางที่จะช่วยปิดหนี้และเดินเรื่องขอกู้กับทางธนาคารให้ แต่ก็มีเงื่อนไขที่ต้องพิจารณาด้วยก็คือ จะต้องซื้อบ้านหลังที่ทางบริษัทจัดหาให้เท่านั้น และบางบริษัทก็จะมีค่าใช้จ่ายในการปิดหนี้ ค่าดำเนินการ รวมถึงค่านายหน้าด้วย ซึ่งเราจะต้องศึกษาข้อมูลและเปรียบเทียบเงื่อนไขให้ดี ให้เหมาะสมกับสถานะทางการเงินของเราที่จะสามารถใช้บริการได้
เมื่อสามารถแก้ประวัติเครดิตจากแย่เป็นดีแล้ว อย่าลืมที่จะรักษาเครดิตของตนเอง และหลีกเลี่ยงการผิดนัดชำระ รักษาวินัยทางการเงิน เพื่อสร้างเครดิตที่ดีให้กับตัวเองต่อไป เป็นสิ่งที่ควรทำตั้งแต่วันนี้ถ้าเราอยากซื้อบ้านเป็นของตัวเอง